Cuenta IRA tradicional
Crecimiento potencial con impuestos diferidos a largo plazo y ventajas fiscales inmediatas
Ahorrar para la jubilación no podría ser más fácil. Una cuenta IRA tradicional es una muy buena opción para ir construyendo los ahorros del retiro ya que permite hacer contribuciones de hasta $6,500 al año (o $7,500 al año si tienes más de 50 años) con la posibilidad de deducirlos de los impuestos.
- Deduce las contribuciones (si cumples con los requisitos) todos los años y reduce tu responsabilidad fiscal actual.
- Dale a tus ahorros la oportunidad de crecer con impuestos diferidos hasta llegar a la jubilación.
Considera abrir una cuenta IRA tradicional
Una cuenta IRA tradicional con Principal permite:
- Aportar según tus preferencias y presupuesto (hasta un límite anual y con mínimos de cuenta).
- Adaptar tus inversiones a tus metas, plazos de inversión y tolerancia de riesgo.
- Disfrutar de ventajas fiscales inmediatamente*.
Estamos aquí para ayudarte
¿Quieres hablar sobre una cuenta IRA con un profesional financiero? Ofrecemos distintas formas de comunicación. Elige la que mejor se adapte a ti:
- Llama al 888-207-2307 ext. 2550 (en inglés). Nuestro equipo de profesionales financieros puede contestar todas tus preguntas de cuentas IRA y simplificar el proceso.
- Deja que te comuniquemos con un asesor de tu zona. Déjanos tus datos y un profesional financiero se pondrá en contacto contigo.
Comparación de cuentas IRA
| Tradicional | Roth | |
|---|---|---|
| Ingresos para ser elegible | Debe haber ganado un ingreso | Para la contribución total, debe tener un ingreso bruto ajustado (AGI, por sus siglas en inglés) inferior a:
|
| Límites de contribución anual actuales | Máximo de $6,500; deducible total o parcialmente dependiendo de la elegibilidad del plan de jubilación del empleador y los requisitos de ingreso actuales. | Máximo de $6,500, no deducible de impuestos. |
| Ventajas fiscales actuales | Se difieren los impuestos a posibles ganancias, dividendos e intereses hasta que se efectúa el retiro del dinero. | Crecimiento con impuestos diferidos y retiros calificados libres de impuestos |
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Deducibilidad de las contribuciones |
Totalmente deducible si no está cubierto por el plan de jubilación patrocinado por el empleador y si el plan no cubre al cónyuge
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Ninguna |
| Retiros gravables | Los retiros se gravan como un ingreso común, excepto si se trata de contribuciones no deducibles. | Los retiros de contribuciones se hacen libres de impuestos en cualquier momento. Los retiros de ganancias se hacen libres de impuestos si se realizan después de cinco años y cumplen con el siguiente criterio2:
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| Penalizaciones a los retiros | Los retiros hechos antes de cumplidos los 59 años y 1/2 de edad están sujetos a una penalización del 10% impuesta por el IRS a menos que se cumpla una de las siguientes condiciones:
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Los retiros de ganancias que no cumplan con la excepción de los cinco años están sujetos a una penalización del 10% impuesta por el IRS a menos que se cumpla una de las siguientes condiciones:
|
Reglas de distribución |
Los retiros deben comenzar a los 73 años | Ninguna |
| Contribuciones especiales “catch-up” de la cuenta IRA | Las personas de 50 años o más podrán realizar contribuciones especiales “catch-up” de hasta $1,000 de forma anual. | Las personas de 50 años o más podrán realizar contribuciones especiales “catch-up” de hasta $1,000 de forma anual. |
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