La planificación del retiro incluye muchas consideraciones, entre ellas, las maneras en que el Seguro Social podría cambiar con el tiempo.
![Abuelo rodeado de familia durante un picnic de verano al aire libre.](/sites/resources/files/styles/pds_xl_16_9/https/brandassets.principal.com/transform/dcd3836a-0f59-4eb7-b148-8385ccea594d/AdobeStock_129544703_PFG.webp?h=56d0ca2e&itok=azRWYYw9)
Datos breves de interés:
- El propósito del Seguro Social nunca fue reemplazar la totalidad del ingreso durante el retiro. Sin embargo, las presiones sobre este programa a futuro pudieran ocasionar que se reduzcan los niveles de beneficios o se aumente la edad en que se podrá cobrar el Seguro Social.
- Si tienes un plan de ahorros para el retiro en el trabajo, verifica que estés inscrito y ahorrando; no siempre es así. Igualmente, trata de ahorrar lo suficiente para recibir la contribución complementaria del empleador.
- Ahorra tanto como sea posible, lo más pronto posible Es importante saber que tu tasa de ahorros pudiera cambiar a medida que cambian las prioridades, necesidades y metas.
Durante casi 90 años, millones de estadounidenses han estado cobrando beneficios de retiro del Seguro Social de alguna manera u otra, totalizando $11.3 billones de dólares
Incluso con su alcance y antigüedad, el Seguro Social enfrenta algunos desafíos que pudieran afectar tu análisis y preparación para el retiro, independientemente de qué tan lejos o cerca estés de esa etapa. Considera lo siguiente respecto a cómo podría ser el Seguro Social cuando te retires:
Cómo funciona el Seguro Social en la actualidad
Si estás trabajando actualmente, verás deducciones por el Seguro Social o FICA (Federal Insurance Contributions Act, la ley federal de aportes al seguro) en el desglose de tu pago salarial. Estas deducciones se les pagan a personas que actualmente son aptas para cobrar beneficios del Seguro Social.
Consejo útil: Crea una cuenta del Seguro Social en Internet. Podrás ver tu historial de trabajo y aportes, así como la cantidad estimada que recibirás.
Hoy, un 97% de los adultos mayores
Los desafíos que enfrenta el Seguro Social
Existe un concepto errado de que el propósito del Seguro Social es reemplazar todos los ingresos de una persona durante el retiro; no es así. Lo que se conoce como la tasa de reemplazo de ingresos por parte del Seguro Social, originalmente, era un 40%;
A su vez, y como buena noticia, la expectativa de vida también ha aumentado. Si la etapa del retiro va a durar más, tú (como todo el mundo) pudieras necesitar más dinero para cubrir tus gastos durante los años después de jubilarte. Por último, y esto es importante, la cantidad de personas a punto de empezar a cobrar o que ya están cobrando beneficios del Seguro Social ha llegado a niveles históricos. En el año 2024, más estadounidenses cumplirán 65 años que en cualquier otro momento de la historia, un punto de inflexión que algunos investigadores han denominado el fenómeno "Peak 65".
¿En qué maneras será distinto el Seguro Social cuando te retires?
Si hay más personas trabajando que cobrando beneficios, el Seguro Social podrá sostener el nivel existente de beneficios. Pero si esta ecuación se invierte, y va a ser así debido al fenómeno "Peak 65", es posible que no haya suficientes personas trabajando para pagar el nivel actual de beneficios.
Hay muchas personas que dicen que el Seguro Social está en quiebra; eso no es cierto. Lo que sí es cierto es que, en algún momento, alrededor del año 2037, el nivel de beneficios y la edad a la cual el Seguro Social los paga sería insostenible, dada la cifra prevista de trabajadores y beneficiarios
Lo que puedes hacer para prepararte en caso de cambios a los beneficios del Seguro Social
Ser conscientes de que los niveles de beneficios del Seguro Social y la edad de retiro pudieran ser inciertos simplemente requiere un poco de planificación. Sí, el Seguro Social probablemente seguirá existiendo cuando te retires, pero quizá te pague menos, así que tu meta ahora es ahorrar lo más que puedas, durante el mayor tiempo posible.
Si estás cerca del retiro, por ejemplo, si eres mayor de 55 años:
- Piensa en la edad en la que planeas cobrar los beneficios del Seguro Social. Los beneficios aumentan significativamente si no cobras los beneficios a partir de los 62 años y esperas hasta los 67 o 70 años de edad.
- Aprovecha las contribuciones especiales “catch-up” o sigue trabajando un poco más de tiempo, si puedes. Cada vez más personas están adoptando el retiro en fases: trabajan a medio tiempo, por ejemplo, para aplazar el uso pleno de las fuentes de ingreso durante el retiro.
Si te queda un plazo más largo para retirarte, es decir, si eres menor de 55 años:
- Examina bien cuánto estás ahorrando. Por ejemplo, si tu empleador ofrece un plan 401(k) ¿estás inscrito? (Hay algunos planes con inscripción automática, mientras que otros no, en ese caso, tienes que inscribirte tú). La mejor manera de verificar esto es con tu departamento de recursos humanos o, si tienes una cuenta con Principal, creando tu cuenta. Recuerda: Ahorrar algo, así sea un poco, ayuda.
- Obtén la contribución complementaria del empleador. Si tienes un plan 401(k) a tu disposición y tu empleador ofrece una contribución complementaria, ahorra la cantidad suficiente para recibir la contribución completa.
- Agrega más a tus ahorros en la medida que se te haga posible. ¿Podrías aumentar tus contribuciones en 1% cada año? Si no es posible ¿puedes ahorrar en una cuenta individual de retiro (IRA) o una cuenta Roth IRA?
¿Cuál es el siguiente paso?
Haz ajustes ahora para ayudar a garantizar que estés ahorrando lo suficiente para tener el retiro que deseas. Ingresa a principal.com para revisar tu tasa de ahorros. ¿No tienes una cuenta de retiro patrocinada por tu empleador o quieres ahorrar incluso más? Podemos ayudarte a crear una cuenta de ahorros para el retiro en la forma de una Cuenta individual de retiro (IRA).