Fechas clave que agregar a tu calendario financiero de 2023

Agregar algunas tareas a tu calendario financiero del año, desde aumentar tus ahorros a organizar tus documentos, puede ayudarte a marcar la diferencia.

Enero: metas financieras de 2023.

Por hacer: establece dos metas financieras viables, ya sea en el año o cada mes (Uno puede ser para: empezar un fondo de emergencia con $100. Otro puede ser para: saldar por completo una tarjeta de crédito al final de año).

Para saldar: haz el pago de impuestos calculado del cuarto trimestre de 2022 a más tardar el 15 de enero, si trabajas por cuenta propia o pagas menos impuestos en función de tu ingreso.

Marzo: planifica recibir algún crédito fiscal

Qué hacer: elige una fecha en el mes de marzo para asignar los créditos fiscales, bonos o aumentos de sueldo que puedas llegar a recibir.

Recordatorio de Medicare: para los afiliados a Medicare, el 31 de marzo es el último día para solicitar las Partes A y B para la cobertura que comienza en julio.

Abril: pago de impuestos.

Qué hacer: presenta la declaración de impuestos antes del 18 de abril. (La fecha tradicional para la declaración es el día 15, que en 2023 es un sábado) Usa el formulario IRS Form 4868 (PDF) si necesitas que te den más tiempo para la declaración, pero debes saber que esto podría generarte sanciones si adeudas impuestos.

Consejo adicional: El 15 de abril es el último día para hacer contribuciones a tu cuenta IRA correspondientes al 2022. ¿Podrías hacer más aportes y así beneficiarte a nivel de impuestos? Ten esto en cuenta y confirma

Mayo: administra tus deudas.

Qué hacer: aprovecha este mes para analizar tus deudas. Apunta en papel cuánto adeudas y luego calcula la relación deuda-ingreso que tengas, incluyendo todos los pagos mensuales por deuda. Intenta que esa relación sea de un 36% o menos.

Para ahorrar: ¿Tendrás grandes eventos o actividades en los próximos meses, como vacaciones de verano o alguna boda? Planifica según sea necesario, al revisar y ajustar tu presupuesto

Junio: prepárate para las matrículas estudiantiles.

Qué hacer: El 30 de junio es una fecha muy importante ya que es el final del plazo para presentar un formulario de solicitud gratuita de ayuda estudiantil (Federal Student Aid o FAFSA) para el año académico 2023-2024. Sin embargo, cuanto antes presentes tu solicitud, mejor. La solicitud de FAFSA sirve para determinar si tu hijo o hija cumple con los requisitos para recibir ayuda financiera. Además, si tienes un hijo/a en edad universitaria, marca la fecha de pago de la matrícula.

Para el pago: efectúa el pago de impuestos calculado del segundo trimestre a más tardar el 15 de junio, si trabajas por cuenta propia o pagaste menos sobre la base de tu ingreso.

Julio: prepara un mejor presupuesto.

Qué hacer: mediados de año es un momento excelente para revisar tu presupuesto. ¿Estás logrando tus objetivos de gasto y ahorro? Si no es así, ¿qué ajustes puedes hacer antes de que termine el año?

Consejo adicional: puedes ajustar tu presupuesto para incluir alguna contribución adicional en tu cuenta de retiro patrocinada por tu empleador, 401(k) o 401(b), o tu cuenta particular de retiro.

Agosto: revisa tu puntuación crediticia.

Qué hacer: agrega un recordatorio en tu calendario para revisar tu puntuación crediticia utilizando alguno de los tres servicios gratuitos: Experian, Equifax o TransUnion. Luego, conoce cómo se calcula la puntuación crediticia y cómo mejorar la propia.

Para pagar: organiza tus tareas financieras al activar el pago automático de, al menos, una factura.

Septiembre: revisa tus beneficios.

Qué hacer: el plazo para inscribirte en los beneficios del empleador generalmente empieza en el otoño y dura entre cuatro y seis semanas. Programa un recordatorio para revisar tu elección de beneficios de salud, planes 401(k) o 403(b), y otros beneficios del empleado, como un seguro de vida o de incapacidad (en inglés).

Para pagar: efectúa el pago calculado de impuestos del tercer trimestre, a más tardar el 15 de septiembre, si trabajas por cuenta propia o pagas menos con base en tu ingreso.

Octubre: avanza con el pago de gastos universitarios.

Qué hacer: comenzando el 1 de octubre, puedes presentar tu solicitud con FAFSA para el año académico 2024-2025. (La última fecha en la que puedes presentar tu solicitud para el año académico es el 30 de junio de 2024.) Es posible que cada universidad y estado tenga sus propias fechas límites; puedes encontrarlas en el sitio web de Federal Student Aid. Algunas universidades gestionan las solicitudes por orden de llegada.

Para pagar: ¿Solicitaste una extensión del plazo para tus impuestos? Si la respuesta es sí, tu nueva fecha límite es el 15 de octubre.

Noviembre: aporta a los fondos de emergencia.

Qué hacer: el objetivo final de un fondo de emergencia es ahorrar de tres a seis meses de gastos, lo que puede ser sobrecogedor. ¿La clave? Comenzar con poco y automatizar los aportes. Si tienes ahorros para emergencias, ¿puedes agregar fondos? De no poder, ¿puedes comenzar a hacerlo?

Recordatorio del seguro médico: el 1 de noviembre es la fecha de inicio de la inscripción en el mercado federal de seguros médicos para la cobertura de 2024.

Diciembre: planifica los costos de tu atención médica para el próximo año.

Qué hacer: tienes hasta el 15 de diciembre para inscribirte o cambiar de plan para la cobertura médica federal de 2024.

Qué se requiere: el gobierno requiere que las personas retiradas mayores de 72 años realicen retiros de fondos mínimos obligatorios (RMD, por sus siglas en inglés) anualmente de sus cuentas de retiro, a más tardar el 31 de diciembre o el 1 de abril siguiente, si se trata de su primer retiro RMD, dependiendo de cuándo la persona cumpla los 72 años.