¿Te estás aproximando al momento de tu retiro? Aquí encontrarás información que te ayudará a proteger tus ahorros para el retiro contra la volatilidad del mercado.

Mientras más se acerca la gran meta financiera y de vida que es el retiro, mayor el sobresalto emocional que puede producir un mercado inestable. Sin embargo, las emociones y el dinero rara vez son buenos compañeros, especialmente si estás a punto de cruzar la meta final hacia el retiro que has planificado durante tanto tiempo.

“Cuando los mercados están a la baja, las personas ven el estado de sus inversiones y lo que ven no les agrada”, dice Heather Winston, directora adjunta de asesoría y planificación financiera en Principal^®. “Eso es normal. Sin embargo, cambiar tus inversiones por lo que ves en un estado de cuenta en un momento dado en lugar de lo que ves a largo plazo, no necesariamente es algo razonable”.

Cuando los mercados parecen inestables ¿puedes controlar tu nivel de preocupación y crear una nueva estrategia de inversión para el retiro cercano? Sí. Estos consejos prácticos de inversión pueden ser útiles.

Consejo práctico de inversión N.° 1: Concéntrate en las metas y logros para el retiro, no en los titulares noticiosos.

Los mercados de valores suben y bajan todo los días. Los titulares de los medios tienden a darles seguimiento y los grandes cambios en los mercados financieros, aun cuando duren apenas un día, reciben mucha atención.

La inmediatez puede hacerte perder de vista los objetivos que has buscado lograr todo este tiempo. “Es normal preocuparse por las pérdidas en las inversiones, pero recuerda las ganancias que has obtenido a lo largo de los años”, dice Winston. “Piensa en el futuro, no solo en lo que pasó hoy o en la semana”.

Si todavía no lo has hecho, crear claras metas de retiro con claros horizontes temporales puede ser útil. Si tienes tus metas, revisa y asegúrate de que no han cambiado. “Un plan sólido puede ayudarte a manejar las emociones y evitar decisiones apresuradas y con resultados costosos”, dice Winston.

Consejo práctico de inversión N.° 2: Controla lo que puedas.

Nada de lo que hagas afectará la trayectoria del mercado. Sin embargo, esos movimientos del mercado pueden darte la oportunidad de revisar y ajustar tus contribuciones según sea necesario. Podrías:

• Incrementar contribuciones con impuestos postergados o tus contribuciones en una cuenta individual de retiro, automáticamente, de ser posible. Una idea: Dirige un 1% o 2% de cualquier aumento de salario, o un bono completo como cantidad única, hacia tus ahorros de retiro. Si contribuyes con una suma única cuando el mercado está en su punto más bajo, técnicamente estarás comprando “más” a precio reducido.
• Aprovecha las contribuciones especiales una vez que cumplas los 50 años.

Consejo práctico de inversión N.° 3: Compagina tu nivel de riesgo de inversión con tu edad y tu tolerancia al riesgo.

Si has estado dando seguimiento a tus ahorros para el retiro durante un período de volatilidad y has notado muchos altibajos en su valor, es posible que tu combinación de inversiones actual, o distribución de activos, necesite algún ajuste. Las opciones incluyen:

• Compagina tu riesgo de inversión con la edad de retiro que tengas como meta: cuando eres joven y tienes más tiempo, los riesgos en el mercado tienen más sentido. “Si quieres crecimiento a largo plazo, la opción más segura puede no siempre ser la mejor”, dice Winston. Pero a medida que se acerque el momento de tu retiro, una combinación de inversiones menos riesgosa puede ayudarte a concentrarte menos en las grandes ganancias y más en la estabilidad. Usa esta prueba rápida (PDF) para revisar tu nivel de tolerancia al riesgo.
• Cambiarte a un fondo de fecha objetivo (TDF, por las siglas en inglés) o cuenta administrada, que automáticamente compagina la edad de retiro que tienes como meta con una inversión y una estrategia de reajuste. (Conoce más sobre los TDFs).

Consejo práctico de inversión N.° 4: Consulta con un profesional financiero.

“Escuchar y tomar las noticias como consejo para invertir es como diagnosticarse a sí mismo usando artículos médicos de Internet; estos son informativos, pero no siempre corresponden con tu situación”, dice Winston. “Si deseas saber cómo puede afectarte el comportamiento del mercado y a tus planes de retiro, es posible que necesites una atención más personalizada”.

Un profesional financiero puede orientarte sobre lo que está pasando en los mercados y que no hayas entendido, “aun cuando la conversación solo valide lo que sabes”, indica Winston.