Puedes reducir los impuestos que pagas y ayudar a aumentar tus ahorros de retiro a largo plazo.
Con estos hábitos positivos de manejo del dinero puedes reducir los impuestos que pagas y ayudar a aumentar tus ahorros de retiro a largo plazo.
¿Puede tu dinero ayudarte con dos cosas: ahorrar en impuestos y aumentar tus ahorros para el retiro? La respuesta es sí: Te ayudamos a comenzar con estas cuatro ideas.
1. Aumenta tus contribuciones salariales al plan de retiro de tu trabajo.
¿Cómo te sirve esto para ahorrar en impuestos? Tus contribuciones salariales al plan 401(k) provienen de tu ingreso antes del pago de impuestos, es decir que reduces tu ingreso tributable de ese año. (Pagarás los impuestos sobre ingresos al retirar los fondos en la jubilación). En 2024, puedes contribuir hasta $23,000 dólares en un plan patrocinado por el empleador como el 401(k).
Consejo útil: Si tu presupuesto actual no te permite maximizar tus contribuciones en este momento, proponte hacer pequeños incrementos a lo largo del tiempo. Cada dólar te puede ayudar a reducir tu ingreso tributable e impulsar tus ahorros.
2. Abre o contribuye a una cuenta individual de retiro (IRA, por sus siglas en inglés).
¿Cómo te sirve esto para ahorrar en impuestos? Si cumples con los requisitos correspondientes, las contribuciones a una cuenta IRA tradicional pueden reducir tu ingreso tributable, ya que se hacen antes del pago de impuestos. (Las contribuciones a cuentas Roth IRA se hacen con ingreso después del pago de impuestos, por lo cual, los retiros sobre las contribuciones brutas no pagan impuestos). En 2024, puedes contribuir hasta $7,000 a una cuenta IRA u $8,000 si tienes 50 años o más. Infórmate más sobre las cuentas IRA.
3. Haz contribuciones adicionales “catch-up”.
¿Cómo te sirve esto para ahorrar en impuestos? Si tienes 50 años o más y sigues trabajando, puedes contribuir una cantidad adicional de $7,500 a un plan 401(k) o 403(b) o $1,000 a una cuenta IRA por encima de los límites estándar.
4. Revisa si eres admisible para el crédito tributario del ahorrador.
¿Cómo te sirve esto para ahorrar en impuestos? Si estás dentro de ciertos rangos de ingreso, otra persona en sus impuestos no te declara como dependiente y contribuyes a un plan de retiro patrocinado por un empleador o a una cuenta IRA, es posible que seas admisible para el crédito tributario del ahorrador (Saver’s Tax Credit). La cantidad específica puede ser de hasta $2,000 para personas con declaración de impuestos individual o $4,000 para declaraciones de impuestos conjuntas. Ve más información en IRS.gov.
¿Qué sigue?
¿Estás listo(a) para aumentar tus contribuciones al plan de retiro y posiblemente reducir tu ingreso tributable? Ingresa a tu cuenta y ajusta tus contribuciones. ¿No tienes una cuenta de retiro patrocinada por tu empleador? Podemos ayudarte a establecer tus propios ahorros para el retiro con una cuenta individual de retiro (IRA).
