Una gama de personas, incluidos los cónyuges actuales y anteriores, así como los hijos menores, pudieran ser aptos para recibir beneficios del Seguro Social.
Datos breves de interés
- El programa del Seguro Social ofrece una variedad de beneficios para sobrevivientes, como, por ejemplo, cónyuges, cónyuges divorciados y quienes han quedado viudos.
- Cada beneficio tiene su propio conjunto de requisitos, lo cual puede ser confuso; un asesor de impuestos o profesional financiero puede ayudar.
- Los beneficios por supervivencia se deben pedir de forma presencial, pero crear una cuenta del Seguro Social por Internet te permite verificar tus beneficios en cualquier momento.
Es probable que, en algún momento de la vida, especialmente en la etapa del retiro, recibirás beneficios del Seguro Social. De hecho, los adultos mayores comprenden aproximadamente 4 de cada 5 beneficiarios actuales del Seguro Social,
No obstante, determinar quién cobrará beneficios del Seguro Social durante el retiro y cuánto recibirá es confuso, especialmente cuando se consideran los beneficios para los cónyuges, excónyuges, sobrevivientes, sobrevivientes con discapacidades y excónyuges sobrevivientes divorciados. Te ofrecemos algunas explicaciones sencillas.
Seguro Social para personas retiradas
Mientras trabajas, generas lo que se conocen como "créditos del Seguro Social". Para poder recibir beneficios de retiro del Seguro Social, debes acumular, como mínimo, 40 créditos, lo que se traduce en aproximadamente 10 años de trabajo. (Los créditos tienen un valor en dólares equivalente al sueldo; la Administración del Seguro Social tiene información exhaustiva acerca de cómo se acumulan los créditos.) Los años que trabajes no tienen que ser consecutivos, lo que importa es la cantidad total de años, no cuándo trabajaste y los créditos nunca vencen.
Si cumples con los créditos requeridos, lo más temprano que puedes empezar a cobrar tus beneficios de retiro es a los 62 años. Sin embargo, siempre hay un "pero": mientras más pronto empieces a cobrar este beneficio, menor será. Si esperas hasta alcanzar lo que se denomina la "plena edad de retiro" (FRA, por sus siglas en inglés), recibirás la cantidad completa de beneficios. (Para quienes nacieron en 1960 o después, la FRA es 67.) No hay ningún aumento de los beneficios después de los 70 años, así que no hay razón para atrasar el cobro del Seguro Social. Igualmente, puedes seguir trabajando después de la FRA y aún así cobrar tus beneficios. Lee más información sobre cuál es la mejor edad para cobrar el Seguro Social.
Beneficios conyugales del Seguro Social
En el caso de las parejas casadas, tan pronto una persona, el cónyuge A, empiece a cobrar beneficios, su cónyuge, el cónyuge B, podrá también empezar a cobrar beneficios conyugales. Estos beneficios son hasta un 50% de la cantidad que cobra el cónyuge A, siempre y cuando el cónyuge B no esté recibiendo sus propios beneficios. El cónyuge B puede cobrar beneficios conyugales solamente si:
- tiene 62 años o
- tiene a su cargo a un hijo menor de 16 años o a un hijo de cualquier edad con una discapacidad mental o física
La Administración del Seguro Social tiene una calculadora de beneficios conyugales que puede ayudar a hacer estimaciones.
Beneficios conyugales del Seguro Social para divorciados
Un cónyuge divorciado puede recibir hasta el 50% de la cantidad de los beneficios que su expareja cobra, siempre y cuando la persona tenga al menos 62 años de edad y no esté casada, y el matrimonio haya durado al menos 10 años. (Los beneficios para un cónyuge divorciado admisible no afectan la cantidad de beneficios que puedas recibir tú o tu familia).
Beneficios del Seguro Social para sobrevivientes
Si una persona recibe beneficios de retiro del Seguro Social y fallece, algunas personas pudieran reunir los requisitos para recibir todo o parte de los beneficios de Seguro Social del fallecido. Estos se conocen como beneficios de sobreviviente.
Una variedad de personas con vínculos o parentescos al fallecido pudieran ser aptas para recibir beneficios del Seguro Social como sobrevivientes, incluidos:
- un cónyuge de 60 años o mayor, o de 50 años o mayor con una discapacidad, o de cualquier edad y con un hijo menor de 16 años a cargo, o con un hijo de cualquier edad con una discapacidad
- hijos solteros menores de 18 años o de 19 años si es estudiante a tiempo completo, o mayor de 18 años y con una discapacidad mental o física
- hijastros, nietos, nietastros o hijos adoptivos, pero ciertas circunstancias corresponden
- padres dependientes, con restricciones
- un cónyuge divorciado, con requisitos que se deben cumplir
Esta lista es una muestra de los factores que determinan la admisibilidad en torno a los beneficios de sobreviviente. Es un tema complejo y lo mejor es consultar con un asesor de impuestos o profesional financiero.
Beneficios del Seguro Social para sobrevivientes con discapacidades
El Seguro Social ofrece beneficios de sobrevivientes a una variedad de sobrevivientes con discapacidades. Estos pueden ser:
- una persona viuda, con discapacidades, entre las edades de 50 y 60 años, siempre y cuando se cumplan otras condiciones como la duración del matrimonio
- una persona viuda de cualquier edad que tenga a cargo un hijo con una discapacidad
- un hijo de 18 años de edad o más con una discapacidad (mental o física) que haya comenzado antes de los 22 años y haya durado más de un año
Consejo útil: La Administración del Seguro Social ofrece información exhaustiva acerca de quiénes son admisibles o no en lo que se refiere a beneficios de sobreviviente para individuos con discapacidades. Consulta la guía más actualizada.
¿Cuánto es la cantidad de beneficios de sobreviviente?
La cantidad que podría recibir un sobreviviente quizá no sea en proporción 1 a 1, es decir: es posible que al sobreviviente no se le pague el 100% de los beneficios del fallecido. Hay dos salvedades principales:
- Beneficios actuales del Seguro Social comparados con beneficios de sobreviviente: Los beneficios de sobreviviente no se pagan adicionales a los beneficios existentes; se paga una u otra cantidad. Por ejemplo, si una persona viuda sobreviviente ya cobra sus propios beneficios de retiro del Seguro Social y esa cantidad supera los beneficios de sobreviviente, no recibirá nada adicional. En cambio, si los beneficios de sobreviviente son mayores a los beneficios actuales del Seguro Social, la persona tiene derecho a recibir la cantidad mayor.
- Requisitos: El Seguro Social aplica diferentes porcentajes según las condiciones. Por ejemplo, los cónyuges con plena edad de retiro pudieran cobrar un 100% de los beneficios de sobreviviente y/pero menos si su edad es menor. Los hijos menores de 18 años pudieran recibir solo un 75%. La Administración del Seguro Social ofrece un desglose específico.
¿Cómo pedir los beneficios de sobreviviente?
No se pueden pedir beneficios de sobreviviente a través de Internet. Debes acudir a tu oficina local del Seguro Social o llamar al +1-800-772-1213, de lunes a viernes, de 8:00 a.m a 7:00 p.m., hora del Este.
Consejo útil: La Administración del Seguro Social ofrece una herramienta virtual que te ayuda a determinar si cumples con los requisitos para recibir beneficios.
Creación de tu cuenta del Seguro Social en Internet
La manera más fácil de llevar cuenta de tus créditos, aportes vitalicios e historial de trabajo, así como de mantenerte al tanto de tus beneficios de sobreviviente es creando una cuenta del Seguro Social en Internet. Crear una cuenta del Seguro Social en Internet también es un paso importante para proteger tu información personal. Necesitas una dirección válida de email, número de Seguro Social y dirección postal. ¿Qué debes hacer?
- Consulta la página de Internet del Seguro Social.
- Selecciona "Crear una cuenta" (Create an account).
- Ingresa la información personal solicitada.
- Espera a que te llegue el código de activación (frecuentemente lo envían por correo postal).
- Luego finaliza la creación de tu cuenta.
El acceso online a la cuenta te permite pedir una nueva tarjeta, ver los estados de cuenta y cambiar la información para el depósito de tus beneficios, todo en Internet. Igualmente, puedes ver la estimación de tus beneficios futuros de retiro, por discapacidad o de sobreviviente; también puedes verificar que no haya errores.
¿Qué sigue?
Es posible que el Seguro Social solo cubra parte de tus ingresos necesarios durante el retiro. ¿Estás ahorrando lo suficiente para cerrar la brecha? Ingresa a tu cuenta para consultar cuál es tu tasa de ahorro o traspasar una cuenta 401(k) vieja a una cuenta IRA nueva.
