¿Cómo ahorrar en impuestos? Estas ocho estrategias pueden servirte para conservar más de tu dinero arduamente ganado.
Emplea nuestra hoja de planificación de impuestos (en inglés, PDF) para analizar el ahorro potencial en créditos y deducciones tributarias.
1. Haz tu declaración fiscal a tiempo.
Si no presentas tu declaración de impuestos federales o no solicitas una extensión, a más tardar el 18 de abril de 2023, pudieras estar sujeto a cuantiosas sanciones. Las fechas límite para la declaración de impuestos pueden variar, de manera que confirma con el departamento de impuestos internos de tu estado (en inglés).
Deducción de impuestos: reduce tu base tributable total.
- Por ejemplo: ingreso tributable de $50,000 - deducción tributaria de $2,000 = $48,000, nueva base tributable sobre tus ingresos.
Crédito fiscal: reduce la cantidad adeudada de impuestos sobre ingresos.
- Por ejemplo: $10,000 adeudados en impuestos federales sobre ingresos – $2,000 crédito fiscal = $8,000 adeudados.
2. Aumento de las contribuciones a la cuenta de retiro para reducir la cantidad de ingreso tributable.
Las contribuciones a una cuenta IRA tradicional, un plan 401(k) o un 403(b) se hacen típicamente antes de impuestos, así que aportar a cualquiera de ellos implica un ahorro en impuestos, ya que disminuye la cantidad de ingreso tributable.
Cuatro estrategias que te ayudan a ahorrar para el retiro y en impuestos.
| ¿Trabajas por cuenta propia o eres propietaria/o de un negocio? | Cuenta SEP o Simple IRA |
|---|---|
| ¿Tienes 50 años o más? | Las contribuciones adicionales "catch-up" (si lo permite tu plan) a un plan 401(k) o 403(b) ($7,500 adicionales en 2022) o una cuenta IRA ($1,000 adicionales). |
| ¿Retiro de fondos sin pago de impuestos? | Una cuenta Roth IRA o contribuciones Roth al plan 401(k) (de estar disponibles): establece estas cuentas después de impuestos para que puedas efectuar retiro de fondos posteriormente sin pagar impuestos. Obtén más información sobre las cuentas Roth IRA. |
| ¿Más dólares en ahorros para el retiro? | Plan 401(k) o 403(b): aumenta tus contribuciones. |
3. Ahorros en planes 529 para la educación universitaria.
Los ahorros en planes 529 ofrecen dos formas potenciales de ahorrar en impuestos: aunque las contribuciones son hechas con fondos después de impuestos, las ganancias son con impuestos postergados mientras estén invertidas y el dinero que uses en gastos calificados educativos no paga impuestos. Esas contribuciones al 529 también pueden calificar para deducciones o créditos tributarios estatales (en inglés).
4. Contribuye a tu cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA).
Si tienes un plan de salud con deducible alto (HDHP) a través de tu empleador, puedes tener acceso a una HSA y ahorrar para cubrir los gastos médicos de bolsillo. Estas presentan tres maneras de lograr ventajas tributarias: las deducciones por nómina para la HSA son antes de impuestos, se aumenta libre de impuestos y no se paga impuesto sobre retiros que califiquen como gastos médicos.
Conoce más sobre las normas del IRS sobre impuestos con una cuenta HSA (en inglés).
5. Abre una cuenta flexible de gastos (FSA).
Si sabes que tendrás gastos por cuidados infantiles, cuidados para personas mayores, gastos o recetas médicos, los ahorros FSA antes de impuestos (a través de un empleador) puede ayudarte en la planificación de tu presupuesto y lograr una base tributable menor sobre el ingreso. El IRS permite un máximo de ahorro todos los años y pierdes lo que no uses año a año, de tal manera, que revisa los lineamientos actuales del IRS sobre tus contribuciones para conocer más detalles (en inglés). Tradicionalmente, una cuenta FSA no está disponible si estás usando una HSA.
6. Afina las retenciones de tu pago salarial.
El reembolso fiscal promedio fue de $3,039 en 2022, un aumento de más de 7% y cerca de $250 al mes. Sin embargo, contrario a esto, si retienes muy poco en impuestos sobre tu ingreso pudieras terminar adeudando dinero (incluso hasta pudieran corresponder sanciones). Puedes cambiar la cantidad retenida de impuestos sobre los ingresos en cualquier momento. Consulta con el departamento de recursos humanos para obtener más información.
Tip: Consejo útil: la calculadora de retención de impuestos en el sitio web del IRS solo toma unos minutos y te ayuda a determinar la cantidad de tu retención.
7. Aprovecha todos los créditos fiscales y las deducciones que puedan estar a tu disposición.
Estas incluyen:
- Hipotecas y porciones sobre los impuestos a la propiedad. Hacer las deducciones por rubro o de manera estándar dependerá de tu situación. Una profesional en materia de impuestos puede ayudarte.
- Mejoras en el hogar en materia de eficacia energética, que cubre todo, desde ventanas hasta agua caliente por vía de energía solar. Sigue los lineamentos del IRS sobre créditos fiscales en materia de energía (en inglés).
- Un crédito fiscal ampliado por niños (CTC o child tax credit) con cualquier dependiente menor de 18 años de edad. Conoce todos los detalles correspondientes al CTC y determina si eres admisible.
- Vehículo motorizado por electricidad. Consulta sobre las cantidades en materia de crédito tributario disponibles y admisibles con ciertos vehículos (en inglés).
8. Revisa el rendimiento de fondos mutuos y de acciones.
Si posees valores, un profesional en materia de impuestos puede ayudarte a determinar si tienes opciones para contrarrestar las ganancias sobre capitales y reducir los impuestos a través de tax-loss harvesting (ventajas fiscales por pérdidas).
¿Cuál es el siguiente paso?
¿Puedes apartar más dinero para tu cuenta de retiro y reducir la cantidad de tu ingreso tributable? Ingresa en tu cuenta y ajusta tus contribuciones. ¿Estás ingresando por primera vez? Comienza hoy y crea tu cuenta.
