Te damos 5 ideas para que te diviertas con tu reembolso y a la vez manejes tu dinero con responsabilidad y estrategia.
Independientemente de que tu reembolso de impuestos sea mucho o poco, es muy tentador gastarlo sin pensar. Con estas cinco ideas podrás disfrutar tu reembolso y, a la vez, ser responsable y estratégico con tu dinero (es posible divertirse y ser responsable al mismo tiempo).
La clave de ello es utilizar una pequeña cantidad, digamos el 10%, para disfrutarla y dejar el resto para avanzar en una de tus metas financieras. El reembolso promedio del año pasado según el IRS estuvo por encima de los $2,800 dólares. La porción que se puede disfrutar de dicha cantidad serían unos $280, mientras que el 90% restante, $2,520, se debería utilizar con responsabilidad.
Veamos algunos ejemplos como inspiración.
1. Sal con tu pareja y abona a la tarjeta
Lo divertido: ¿Desde hace cuánto que no has compartido una salida romántica con tu pareja? Aprovecha tu dinero de diversión para hacer algo especial juntos. Con un reembolso reducido, puedes disfrutar comidas de tu restaurante favorito local o, si es más grande, una noche en un lugar de vacaciones cercano. (¿No tienes pareja? ¡Puedes invitar a algún amigo o amiga!)
Lo responsable: Ingresa a tu cuenta y utiliza la función de pago de facturas de tu banco para manejar tus deudas. Independientemente de cuánto hayas recibido de reembolso, considera enfocarte en pagar la deuda con mayor tasa de interés, en vez de repartir el pago entre todas. “Cuando terminas de pagar una deuda con una tasa de interés alta, generalmente obtienes más poder adquisitivo a largo plazo”, dice Heather Winston, directora adjunta de asesoría y planificación financiera en Principal®. Quizá tu prioridad sean las tarjetas de crédito o los préstamos universitarios. Concéntrate en quitarle una buena tajada a uno de esos monstruos de altos intereses, para que puedas tener un respiro financiero.
2. Ahorra por si tienes alguna época de vacas flacas
Lo divertido: ¿Has estado ahorrando para unas vacaciones? Utiliza una parte de tu reembolso para los boletos de avión, una mejor habitación de hotel o ropa nueva para el viaje.
Lo responsable: Muchos expertos en finanzas afirman que se debe tener un fondo de emergencia para ayudar a pagar los gastos inesperados. Una buena meta puede ser ahorrar entre tres a seis meses de gastos cotidianos. Y no te preocupes: “No tienes que tener todo tu fondo de emergencia de un día para otro”, dice Winston. “Fija una pequeña cantidad que puedas ahorrar constantemente y luego, aprovecha tu reembolso para agregarlo”.
3. Dale un regalo a tu “yo” del futuro abriendo una cuenta IRA
Lo divertido: ¿Quieres tener una caligrafía bonita? ¿Quieres aprender a tejer para poner tus manualidades a la venta en Etsy? ¿Te apetece una clase de comida vegetariana para afinar tus destrezas de chef? Inscríbete en algo nuevo que disfrutes mucho para hacerlo durante los próximos años.
Lo responsable: Al invertir en ti mismo, no te olvides de tu “yo” del futuro. Puedes usar el resto de tu reembolso de impuestos en un aporte a una cuenta IRA tradicional o una Roth IRA. Es posible que tu aporte a la cuenta IRA tradicional te ayude a reducir tu cantidad de ingresos tributables en 2022. Además, cuando llegue la hora de retirarte, esos $2,520 se podrían convertir en $14,500 más en tu cuenta IRA (sin tener en cuenta ningún aporte adicional).1 “Tu 'yo' del futuro te lo agradecerá”, comenta Winston.
¿En cuánto se podría convertir tu reembloso de impuestos?
Consejo extra: Asimismo, puedes invertir en la próxima generación. Si tienes hijos, puedes ayudarlos con los gastos universitarios futuros: empieza a aportar a una cuenta Roth IRA en custodia (Custodial Roth IRA), una cuenta de corretaje en custodia o un plan 529.
4. Protege lo que valoras con un seguro de vida
Lo divertido: En la primavera empieza la temporada de deportes. ¿Qué mejor manera de aprovechar tu reembolso que practicando tu deporte favorito?
Lo responsable: Ayuda a cuidarte a ti mismo y a tus seres queridos al usar tu reembolso para cubrir cualquier carencia que tengas en cuanto a un seguro por discapacidad o de vida. No es nada divertido pensar en qué pasaría con tu familia en caso de que fallecieras o tuvieras una enfermedad o lesión grave, pero algo muy útil es tener una cantidad apropiada de protección en el futuro, tanto para ti como para tus seres queridos.
5. Haz una buena obra en tu comunidad con tu reembolso de impuestos
Divertido y responsable, todo en uno: Si bien es emocionante e importante, que planees tus finanzas y te des los gustos que mereces, quizá estés en una buena situación y puedas ayudar a otros menos afortunados. “Los últimos años han sido un desafío para todos”, dice Winston. “Considera utilizar tu reembolso para apoyar a un negocio pequeño o a una organización sin fines de lucro en donde vives. Ayudar a otros, ya sea con algo grande o pequeño, es increíblemente gratificante”.
El próximo paso
Ingresa a principal.com para revisar cuánto has avanzado en tu camino hacia tus metas de retiro. ¿Estás ingresando por primera vez? Comienza hoy mismo.
