La planificación financiera, ya sea para el retiro, atención médica o algo más, te puede brindar estrategias de ahorro en impuestos que pueden reducir lo que pagas.
¿Puedes ahorra en impuestos? Depende de muchos factores, como cuándo haces tu declaración, cuánto ganas y qué metas financieras y planes tienes para el año. Estas ocho estrategias pueden servirte para conservar más del dinero que tanto te costó ganar.
No cumplir con el plazo para tu declaración o no solicitar una extensión antes del 15 de abril de 2025, puede resultar en una sanción grande. Las fechas límite para la declaración de impuestos varían, por lo tanto confirma con el departamento de impuestos internos en tu estado.
Las contribuciones a una cuenta IRA tradicional, un plan 401(k) o un 403(b) se hacen típicamente antes de impuestos, así que aportar a cualquiera de ellos implica un ahorro en impuestos pues disminuye la cantidad de ingreso tributable. Las opciones incluyen:
- Crear una cuenta SEP o Simple IRA si trabajas por cuenta propia o eres propietario(a) de un negocio.
- Haz contribuciones adicionales “catch-up” (si tu plan lo permite) a un plan 401(k) o 403(b) si tienes 50 años o más.
- Potencia al máximo tus contribuciones a un plan 401(k) o 403(b).
Dos términos tributarios que debes conocer
Deducción de impuestos: reduce la base tributable total sobre tus ingresos.
- Ejemplo: Ingreso tributable de $50,000 – deducción tributaria de $2,000 = $48,000 nueva base tributable de tus ingresos.
Crédito fiscal: reduce la cantidad adeudada en impuestos sobre ingresos.
- Ejemplo: $10,000 adeudados en impuestos federales sobre ingresos – $2,000 crédito fiscal = $8,000 adeudados
Los planes 529 ofrecen dos maneras potenciales de ahorrar en impuestos: aunque las contribuciones son hechas con fondos después de impuestos, las ganancias son con impuestos postergados mientras estén invertidas y el dinero que uses en gastos calificados educativos no paga impuestos. Esas contribuciones a un plan 529 también pueden calificar para deducciones o créditos de impuestos estatales sobre ingreso.
Si tienes un plan de salud con deducible alto (HDHP) a través de tu empleador, puedes tener acceso a una cuenta HSA y ahorrar para cubrir los gastos médicos de bolsillo. Estas presentan tres maneras de lograr ventajas tributarias:
- las deducciones por nómina para la HSA son antes de impuestos,
- aumentan sin estar sujetas a impuestos y
- no se pagan impuestos sobre los retiros que califiquen como gastos médicos
Conoce más sobre las normas tributarias del IRS para cuentas HSA.
Si sabes que tendrás gastos por cuidado infantil, cuidados para personas mayores, gastos médicos o recetas médicas, los ahorros FSA antes de impuestos (a través de un empleador) puede ayudarte en la planificación de tu presupuesto y una base tributable menor sobre el ingreso. El IRS permite un máximo de ahorros todos los años y pierdes lo que no uses año a año, por lo tanto, revisa los lineamientos actuales del IRS para tus contribuciones para conocer más detalles. (Por lo general, si estás usando una cuenta HSA, una cuenta FSA no está disponible).
En 2023 el reembolso de impuestos promedio1
Un profesional en materia de impuestos te puede ayudar a evaluar:
- La hipoteca y una parte de los impuestos sobre la propiedad, ya sea detallados o una deducción estándar,
- mejoras en el hogar en cuanto a eficiencia energética tal como las ventanas y el agua caliente por vía solar,
- un mayor crédito tributario por hijos para cualquier dependiente menor de 17 años al final del año, y
- créditos por vehículo eléctrico.
Un profesional de impuestos te puede ayudar a determinar tus opciones si tienes ganancias de capital a informar en tu declaración anual de impuestos.
Recuerda: Cuando vendes algo por tu cuenta, como una inversión o una obra de arte, por más de lo que pagaste por ella, obtienes una ganancia de capital. Las ganancias de capital pagan impuestos a una tasa que se basa en el tiempo que hayas tenido el bien y tu tasa de declaración de impuestos. Para compensar las ganancias de capital, una estrategia que se puede utilizar es la de ventajas tributarias por pérdidas (tax-loss harvesting). Las ventajas tributarias por pérdidas consisten en vender algo que posees con una pérdida neta para reducir los impuestos de ganancias de capital.
¿Qué sigue?
¿Listo para revisar tus contribuciones a la cuenta de retiro y ayudar a que el ingreso tributable disminuya? Ingresa a tu cuenta y ajusta tus contribuciones. ¿Estás ingresando por primera vez? Comienza creando una cuenta. O, considera una cuenta individual de retiro si no cuentas con la opción de ahorros de retiro en el trabajo.
