¿A qué edad deberías cobrar el Seguro Social?

La planificación del retiro puede ser como armar un rompecabezas: Para potenciar las probabilidades de cumplir con tus metas para el retiro, tendrás que hacer que todas las piezas encajen.

Una parte esencial del rompecabezas del retiro es determinar cuál es la edad ideal para cobrar el Seguro Social. Hay algunos factores que influyen en tus opciones para pedir el Seguro Social y tu cronograma quizá no sea igual al de tus amistades o tu cónyuge. Conocer cuánto podrías recibir, el impacto de empezar a cobrar el Seguro Social a distintas edades, así como otros elementos como los beneficios conyugales y planes laborales pueden ayudarte a decidir cuál es la opción más conveniente para ti.

¿Cuál es la cantidad estimada de mis beneficios de retiro del Seguro Social?

¿En pocas palabras? Depende. Actualmente, la cantidad de beneficios de retiro mensual promedio es $1,907. Tu cantidad exacta incluye:

• Créditos: Para la plena admisibilidad, si naciste después del año 1929, debes acumular 40 créditos a lo largo de tu vida (10 años de trabajo en total).  Tres meses de trabajo generan un crédito y puedes ganar hasta cuatro créditos anuales.
• Ingresos durante la vida: El Seguro Social utiliza los 35 años en donde generaste mayores ingresos  para calcular tus beneficios.
• Tipo de solicitud: Tus beneficios del Seguro Social también dependen de si estás haciendo la solicitud por ti o como cónyuge, persona divorciada o viuda.

¿Cuál es la edad más temprana a la que puedo comenzar a retirar fondos del Seguro Social?

Puedes empezar a cobrar beneficios del Seguro Social a partir de los 62 años, como mínimo, pero los beneficios se reducen permanentemente si comienzas a esa edad (más información a continuación). Vale la pena considerar esperar hasta la plena edad de retiro (FRA, por las siglas en inglés, entre los 66 y 67 años de edad, dependiendo de tu año de nacimiento).

¿Cómo afecta la edad en que decido cobrar mi Seguro Social a la cantidad de beneficios que recibo?

Aunque la edad plena de retiro para muchas personas es 67 años, si esperas hasta los 70, recibirás una recompensa en tus beneficios, denominada como "créditos por aplazo del retiro". Por lo general, los beneficios aumentan en un 8% cada año hasta que alcances los 70 años. No hay ningún beneficio financiero en esperar hasta después de los 70 años para empezar a cobrar el Seguro Social.

¿Cómo afectan mi salud y planes laborales a mi solicitud de Seguro Social?

No se puede saber cuánto tiempo durará la etapa del retiro. El historial familiar, la salud, los planes laborales y la expectativa de vida promedio son factores que influyen en esto.

Hay una herramienta que a muchas personas les resulta útil. Una calculadora del punto de equilibrio, la cual te ayuda a comparar las cifras si decides cobrar tus beneficios antes o después. (Busca en Internet: "breakeven Social Security calculator").

Si estás considerando seguir trabajando, es importante saber que puedes tener empleo y solicitar los beneficios del Seguro Social. Se puede retener algo o toda la cantidad de beneficios del Seguro Social según la cantidad de ingreso que generes y la edad que tengas; esto se conoce como una prueba de ingresos. (Una vez que alcances la plena edad de retiro, tus beneficios aumentan permanentemente). Si tu prueba de ingresos supera tus beneficios del Seguro Social, el beneficio completo se retendrá hasta que cumplas la plena edad de retiro. Busca la calculadora de la prueba de ingresos en ssa.gov.

¿Mi pareja o yo recibiremos beneficios conyugales, de divorciado, o de sobreviviente?

Si tienes pareja, es posible que su edad para cobrar los beneficios no sea igual a la tuya, pero es posible que afecte tus ingresos durante el retiro. Los cónyuges tienen dos opciones con el Seguro Social: Un cónyuge puede cobrar beneficios según sus propios ingresos o cobrar beneficios conyugales con base en el 50% de los beneficios del seguro social de su cónyuge, la cantidad que sea mayor. Además, no es necesario que un cónyuge haya tenido que trabajar para poder cobrar este beneficio; solo tiene que haber cumplido los 62 años de edad o tener a su cargo a un hijo menor de 16 años o a un hijo con discapacidad de cualquier edad. La calculadora de beneficios conyugales en en ssa.gov puede ayudar.

La edad ideal para empezar a cobrar el Seguro Social también pudiera depender de si tú o tu pareja es divorciado/a, viudo/a o tiene a una persona a su cargo. ¿Cuáles son mis otros beneficios del Seguro Social?

¿Cuáles son mis otras fuentes de ingreso durante el retiro y necesidades presupuestarias?

El Seguro Social está diseñado para reemplazar solo una parte de tus ingresos antes del retiro, en conjunto con tus ahorros para el retiro, a fin de que duren el resto de tu vida tras tu retiro. Tus posibles beneficios del Seguro Social y edad en que los solicitas debe equilibrarse con lo que conoces como fuentes garantizadas de ingreso: una pensión, rentas vitalicias o ingresos de un trabajo, además de otras fuentes como una cuenta IRA, un plan 401(k), 401(b) o cuenta Roth IRA.

Las fuentes de ingreso también deben adaptarse con lo que visualizas en tu presupuesto durante el retiro. ¿Tendrás deudas durante tus años posteriores al retiro? ¿Quieres incluir los viajes en tu presupuesto? ¿Has planeado para tus gastos de salud? Algunos estiman que estos costos podrían alcanzar hasta $413,0000 en el caso de una pareja de 65 años.

¿Cómo afecta mis impuestos la edad en que solicite beneficios del Seguro Social?

Los beneficios del Seguro Social están sujetos a impuestos federales y, en algunos casos, estatales. La cantidad depende de cómo presentes la solicitud y tus ingresos actuales. Conoce más al respecto consultando a tu asesor de impuestos. Además, si te retiras fuera de los Estados Unidos, no estarás sujeto a doble tributación si vives en uno de 30 países designados. Es posible que existan repercusiones en lo que se refiere a impuestos nacionales, transferencia de beneficios o la tasa de cambio de la moneda. Usa la herramienta de evaluación para pagos en el exterior de ssa.gov.