Ya sea mediante el método “bola de nieve” u otra estrategia, podemos ayudarte a tomar el control, ponerte al día con los pagos y avanzar hacia una vida sin deudas.
¿Tienes deudas? No eres la única persona. El estadounidense promedio tiene un total de deudas que suman más de $100,000 dólares.
¿Por dónde comenzar? Procura reducir tu deuda cada mes. De hecho, esto requiere algo de organización, además de una estrategia que se adapte a tu presupuesto y tus preferencias. Estos pasos pueden ayudar, al incluir tres estrategias específicas y prácticas para reducir o saldar tus deudas:
Haz una lista de todas tus deudas.
Antes de comenzar a pagar las deudas, calcula el monto total de estas. Elabora una lista con información de cada una de las facturas a pagar.
Los detalles que necesitas conocer de cada deuda:
- Nombre o cuenta asociada a la deuda.
- Tipo de deuda (tarjeta de crédito, préstamo estudiantil, etc.).
- Saldo.
- Tasa de interés (algunas deudas cuestan más que otras, por ej.: presentan una tasa de interés más alta que otras).
- Condiciones de pago/plazos.
- Pagos mínimos mensuales.
Calcula el máximo que puedes pagar cada mes.
Revisa tu presupuesto y contesta estas preguntas:
- ¿Cuánto necesito para cubrir gastos necesarios como alquiler/hipoteca, seguro, servicios públicos y alimentos?
- ¿Actualmente, cuánto pago cada mes por concepto de deuda?
- ¿Puedo suspender ciertos gastos y en cambio usar ese dinero para pagar algunas deudas?
- ¿Tengo algún ingreso adicional (reintegro fiscal, trabajos adicionales, cosas como esas) que pueda usar para pagar deudas?
El enfoque 50/30/20
- El 50% de tu ingreso es para cosas que necesitas
- El 30% es para cosas que quieres
- El 20% va a ahorros
Reduce un poco de lo que “quieres” y lo que “necesitas” (por ej.: un servicio de streaming más barato) y agrega ese dinero al pago mensual de tus deudas.
¿Cuál es la mejor manera de saldar las deudas?
Puedes elegir un plan de pago de deudas personalizado, según tus propias circunstancias, es decir, el más conveniente para ti. Por lo general, existen tres estrategias para pagar las deudas más eficazmente, ya sea total o parcialmente.
| Cómo se llama | Cómo funciona | Cómo lograr continuidad | Algunas personas prefieren este método |
|---|---|---|---|
| El método “bola de nieve” | Paga la menor de las deudas tan pronto como sea posible. Paga el monto mínimo de todas las otras deudas. | Luego, usa el excedente para pagar la deuda mayor siguiente. | Una pronta liquidación es todo un logro y te da confianza. |
| El método "avalancha" | Paga tu deuda mayor o la que tenga la tasa de interés más alta tan pronto como sea posible. Paga el monto mínimo de todas las otras deudas. | Luego, usa el excedente para pagar la deuda mayor siguiente. | Liquidar una deuda grande te ofrece una sensación de control y también elimina los intereses altos. |
| El método "consolidación de la deuda" | Combina tus deudas en una sola cuenta. | Evita tener otras deudas hasta que hayas pagado todo. | Posibilita un interés menor y coloca el foco en una sola cuenta. |
Festeja tu éxito y no descuides tus deudas a futuro.
Algunas veces las deudas pueden servir para mejorar tu puntuación crediticia y lograr tus metas, como la compra de una vivienda, que sería difícil de lograr sin un préstamo. No obstante, tener muchas deudas extras puede afectar tu puntuación crediticia y suma intereses innecesarios. Así que celebra cada pago adicional y cada vez que saldes una deuda.
¿Cuál es el siguiente paso?
Para administrar tus deudas es recomendable que hables con un profesional financiero sobre tu estrategia de ahorro para el retiro a largo plazo. Si aún no tienes un profesional financiero, podemos ayudarte a encontrar uno.
