Las tasas de interés son algo conveniente cuando se trata de tus ahorros, pero en el caso de préstamos que tengas no lo son tanto. Pero, ¿qué son exactamente las tasas de interés? ¿Cómo funcionan? y ¿cómo puedes hacer que beneficien tu plan financiero?
¿Qué son las tasas de interés?
La respuesta corta es: las tasas de interés son el precio del dinero.
- Los bancos o compañías de crédito que proporcionan el dinero tienen que pagar sus gastos, es por esto que, el solicitante del préstamo tiene que pagar intereses sobre este.
- Cuando ahorras, recibes intereses del banco o compañía de crédito, quienes deben pagarte para poder usar tu dinero.
¿Cómo es el proceso? Supongamos que vas a comprar un carro y vas a tu banco local a solicitar un préstamo. Ellos establecen una tasa de interés que se te cobrará. Pero, el banco necesita acceder a sus fondos para poder prestarte el dinero tanto a ti como a otras personas.
Es muy común que los bancos y otras instituciones financieras se pidan fondos y se presten entre ellos. La Reserva Federal es la entidad que fija la tasa de interés que ellos pagan, que es un poco menor que la tuya. Cuando un banco te cobra una tasa de interés más alta que la que ellos pagan, esa diferencia ayuda a compensar los costos de prestar el dinero.
¿Cómo te afectan las tasas de interés de la Reserva Federal?
| La tasa | ¿Qué es? | ¿Cómo afecta tu presupuesto? |
|---|---|---|
| La tasa principal del fondo federal | Es la tasa de interés overnight (con vencimiento al día siguiente) que los bancos se cobran entre sí por prestar o brindar préstamos de sus reservas de efectivo. | Cuando disminuye significa que el costo de un préstamo de dinero es menor. Cuando aumenta es lo opuesto. |
| La tasa interbancaria | Son las tasas que los bancos nacionales e internacionales utilizan para hacerse préstamos entre sí. | No lo afecta; esto es lo que las entidades financieras se cobran entre ellas. |
| La tasa para préstamos del consumidor | Es la tasa que las entidades financieras cobran a los consumidores por préstamos, hipotecas, préstamos para automóviles, etc. | Cuando la tasa principal baja, estas tasas también se reducen. |
| La tasa de ahorros para el consumidor | Es la tasa de interés sobre las opciones fácilmente accesibles, como las cuentas de ahorro tradicionales. | Cuando la tasa federal sube, las tasas de las cuentas de ahorro también aumentan. |
¿Cómo funcionan las tasas de interés para los préstamos y ahorros?
Si estás planeando una compra grande, como una casa o un automóvil, te gustará que las tasas de interés estén bajas ya que podrás obtener un crédito con una tasa menor. La tasa para el consumidor varía entre las instituciones financieras e incluso una cuarta parte de la tasa porcentual puede marcar una gran diferencia en tu pago mensual, especialmente en el caso de préstamos a largo plazo.
Por otro lado, para tus cuentas de ahorro querrás tasas de interés altas, para que así puedas obtener más dinero.
La siguiente tabla contiene un resumen al respecto.
¿Cómo funcionan las tasas de interés para los préstamos y ahorros?
Si estás planeando una compra grande, como una casa o un automóvil, te gustará que las tasas de interés estén bajas ya que podrás obtener un crédito con una tasa menor. La tasa para el consumidor varía entre las instituciones financieras e incluso una cuarta parte de la tasa porcentual puede marcar una gran diferencia en tu pago mensual, especialmente en el caso de préstamos a largo plazo.
Por otro lado, para tus cuentas de ahorro querrás tasas de interés altas, para que así puedas obtener más dinero.
La siguiente tabla contiene un resumen al respecto.
| Tasa de interés en … | Consiste en | Cuando es más alta | Compara |
|---|---|---|---|
| Un préstamo o crédito | Un % de la cantidad prestada | El dinero que te prestan te cuesta más | Los costos iniciales, como los de apertura y otros cargos; tasas de interés fijas o variables |
| Una cuenta de ahorros o corriente | Rendimientos porcentuales anuales o APY (tasa de rendimiento anual) | El dinero que ahorras aumenta | Cargos, términos de retiro y saldo mínimo obligatorio |
Cómo las tasas de interés te pueden servir para tomar decisiones financieras
No puedes controlar las tasas de interés. Pero puedes controlar cuánto ahorras y cuánto tomas prestado. Trata de tener un equilibrio entre los dos, para minimizar las tasas de interés que te cuestan más y maximizar lo que puedas ganar con ellas.
Productos de ahorro o inversión y sus intereses
| Los intereses pueden ser estables pero más bajos | Los intereses pueden ser variables pero más altos |
|---|---|
| Cuentas corrientes | Algunas cuentas de ahorro en Internet |
| Cuentas de ahorro tradicionales | Certificados de depósito |
| Bonos |
Por ejemplo, en el caso de compras muy grandes, es recomendable buscar buenas tasas de interés. Si las tasas de interés están bajas, es posible que sea una buena idea también hacer las compras para las que has estado ahorrando.
Así mismo, si tienes metas de ahorro, puedes investigar cuáles cuentas te brindan un rendimiento potencial más alto. Algo a tener en cuenta en este caso es que las cuentas con potencial de mayores rendimientos cambian las tasas más a menudo, por lo tanto, conllevan más riesgo.
Ya sea que estés apartando un dinero o pensando en hacer una compra grande, es útil tener en cuenta las tasas de interés y cómo estas afectan tus metas. Así, puedes evitar gastos no deseados y maximizar lo que ganas.
Siguientes pasos
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