Una baja puede causar estrés y preocupación. Estos consejos prácticos te ayudan a concentrarte menos en las noticias y más en tus metas financieras.
El movimiento de los mercados es cíclico; algunas veces al alza, otras a la baja.
Sin embargo, periódicamente esos ciclos se aceleran, con fuertes y momentáneas caídas, que llegan a ocupar titulares en los medios y generan preocupación; y, hasta llegas a cuestionar las estrategias de ahorro. “Se dice que el pánico no es una estrategia de inversión. Algunas veces, los adagios se dicen con facilidad y son difíciles de cumplir”, señala Heather Winston, profesional financiero y directora de productos de Retirement and Income Solutions en Principal®. “Intenta dar contexto a tus emociones. Lo puede percibirse como un gran evento puede resultar algo de corta vida durante tu trayecto inversionista”.
Estos consejos prácticos son cosas que puedes controlar, que ayudan a disminuir tu preocupación, a comprender cómo manejar la volatilidad en el mercado, y a proteger tus ahorros para el retiro.
Permite que la historia del mercado de valores sea tu guía (y ayuda para disminuir la preocupación).
En los últimos 150 años en los Estados Unidos las oscilaciones en el mercado han acompañado todo tipo de suceso, desde guerras a pandemias. Sin embargo, después de incluso las peores caídas del mercado, ha habido una recuperación significativa. Por ejemplo, en 2020, a tan solo 25 semanas después de las caídas del mercado vinculadas con la COVID-19, los mercados bursátiles habían recuperado sus altos niveles previos a la COVID.
Cuando caen los mercados, y permanecen a la baja, es cuando generalmente aparecen en los titulares de los medios, y es cuando comenzamos a notarlo (y, tal vez, entrar en pánico). Salirse del mercado cuando está a la baja puede dar origen a situaciones difíciles: ¿Cuándo regresar al mercado? Cuando la volatilidad del mercado pasa a ser noticia, el siguiente adagio puede ser útil: No se trata de tomarle el tiempo al mercado. Es más conveniente darle tiempo al mercado.
De hecho, si observas el mercado cada día, puedes ver que sube y baja constantemente... sube y baja. Cuando los mercados presentan un largo período de ganancias que superen el 20%, se conoce como un “bull market” o mercado alcista. Por el contrario, cuando el mercado a la baja se prolonga durante un largo período con pérdidas de al menos 20%, se conoce como un “bear market” o mercado bajista o a la baja. (La buena noticia es que: en los últimos 100 años, el promedio del mercado a la baja en el Índice S&P 500 duró menos de 14 meses).
Aunque parezca ir en contra de lo razonable, los períodos de mercados a la baja pueden ser una buena oportunidad para comprar inversiones a un precio menor. Hay que tener la disposición para la posibilidad de tener que aguantar la caída de saldos invertidos hasta que cambie el ciclo nuevamente, que pudiera generar mayores ganancias.
Caso práctico: intentar adivinar el comportamiento del mercado
Este es un caso práctico, de lo que se presentó en 2008 y 2009 y analiza cómo intentar adivinar el comportamiento del mercado impacta tus ahorros para el retiro.
El 1° de enero de 2008, tienes $100,000 invertidos en el mercado; al final del año tu saldo es de $64,388.
Tomas tus $64,388 y los inviertes en un certificado de depósito (CD) con una tasa de interés garantizada de 2% durante los próximos cinco años. En este tiempo, tu saldo aumenta a $71,090.
Si hubieses dejado tu dinero invertido en el mercado, con base al rendimiento del S&P 500 para ese entonces, hubieses obtenido $123,862 después de cinco años, es decir, $52,772 más.
Concentrarse en las metas financieras
A corto plazo, pudieras intentar incrementar tu tasa de ahorro en tu 401(k) para obtener la contribución complementaria completa de tu empleador. La volatilidad del mercado no afecta esa meta. A largo plazo, tal vez quieras retirarte a determinada edad. El estado de cuenta de ahorros puede fluctuar frente a un mercado algo inestable, pero concentrarte en esas cifras diarias importa menos que los pasos que adelantas para alcanzar el retiro de tus sueños.
“Ahorramos e invertimos para satisfacer muchas metas durante nuestra vida, el retirarnos del trabajo es una muy importante”, dice Winston. “Sin embargo, no importa el horizonte temporal que tengas, hay cosas que puedes hacer independientemente de lo que esté pasando en el mercado, que pueden ayudarte a mejorar tu situación financiera”.
Estas incluyen:
| Corto plazo | Largo plazo |
|---|---|
| Revisa las finanzas de todos los días. Ello incluye refinar tu presupuesto y crear un fondo de emergencia. | Prepara una lista de tus metas financieras a largo plazo, como comprar una vivienda, amortizar una hipoteca o comenzar un negocio. |
| Elabora un plan para saldar tus deudas, de tenerlas. Tener deuda no siempre es malo, pero saldar el saldo de las tarjetas de crédito con altas tasas de interés debería ser una prioridad. Hacerlo posibilita alcanzar metas a largo plazo. | Visualiza tu retiro. Las volatilidad del mercado es lo que sucede en el momento; los ahorros para el retiro te benefician en el futuro. |
Consejo útil: ¿Estás cerca de retirarte? Conoce ideas específicas para proteger tus ahorros en un mercado volátil.
Revisa tu perfil de riesgo
En pocas palabras, la tolerancia al riesgo es el punto hasta el puedes llegar a soportar pérdidas. No obstante, existe otra forma de riesgo, la capacidad de riesgo, que es igual de importante. La capacidad de riesgo concuerda muy de cerca con el tiempo que necesitas para alcanzar tus metas.
“Cuando somos jóvenes típicamente tenemos la capacidad de arriesgar más porque nuestro horizonte temporal para usar nuestros ahorros está a muchos años de distancia, en el futuro”, señala Winston. “Sin embargo, a medida que pasa el tiempo nuestra capacidad de asumir riesgos disminuye porque para lograr nuestras metas no podemos esperar por la recuperación del mercado.
Tienes el tiempo a tu favor o lo tienes en contra. Empleamos ambos tipos de riesgo para ayudarte a entender qué tipo de inversionista eres”.
Aumenta tus contribuciones para el retiro o abre una cuenta IRA.
Durante períodos de volatilidad de mercado puede parecer poco razonable continuar ahorrando, pero el dinero que estás apartando es a largo plazo, no para los momentos de inestabilidad. Tomar un porcentaje de un aumento de sueldo, un reembolso fiscal o un bono puede ayudar con tus ahorros de retiro.
Si cuentas con un plan 401(k) financiado por tu empleador, considera abrir tu propia cuenta individual de retiro (IRA, por sus siglas en inglés) o una IRA tipo Roth. Si ingresas una suma total a una cuenta durante un momento a la baja en el mercado también estás comprando a la baja, lo que significa que estás obteniendo más por tu dinero.
Reajusta tus inversiones por cuenta propia, u opta por una forma automática de hacerlo
Es posible que hayas oído hablar de la distribución de activos o cómo repartir tus inversiones entre varios tipos de activos para crear un equilibrio personalizado de riesgo y compensación.
Analiza cada inversión hecha desde la perspectiva de tu conveniencia según tu distribución de activos y tu tolerancia al riesgo, se trate de una acción o bono, o una combinación de valores como un fondo mutuo o fondos cotizados en bolsa. “La razón de esto es sencilla”, dice Winston. “No todo se mueve en tándem.
“La distribución de activos te ofrece el beneficio de lograr beneficios con parte de tus inversiones, mientras que otras pueden estar generando resultados menos favorables. En vista de que ello va ligado a tu nivel de comodidad con el riesgo, esta estrategia puede servir para reducir los niveles de preocupación durante momentos de volatilidad.
Si este concepto te parece abrumador, hay otras opciones que te pueden evitar la carga de tener que tomar decisiones. Los fondos mutuos de fecha objetivo y las cuentas administradas (ambos instrumentos generalmente están disponibles con cuentas de retiro como 401(k)s e IRA) delegan algo de la responsabilidad de analizar, invertir y reajustar inversiones a un profesional del área.
Consulta con un profesional financiero.
La tarea de un profesional financiero es entender que está pasando en los mercados y explicártelo. Su pericia combinada con su comprensión de tu perfil de riesgo y tus metas lo convierte en un gran recurso de tu trayecto financiero.
¿No tienes un profesional financiero? Infórmate de por qué es recomendable trabajar con un profesional financiero.
¿Qué sigue?
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