Los términos de productos y cuentas de inversión que debes conocer

Tipos de cuentas de inversión

Tus opciones de cuenta dependen de tus metas financieras y necesidades de inversión. Algunas son gravables, lo cual significa que el ingreso de la cuenta está sujeto a impuestos cuando se ha depositado. Otras no son gravables: el cobro de impuestos se posterga hasta que retires los fondos de la cuenta.

Plan 401(k), 403(b), o 457

Cuentas de retiro patrocinadas por el empleador que te permiten hacer contribuciones continuas e invertir tus ahorros para lograr un crecimiento potencial con el tiempo. Por lo general, ofrecen deducciones salariales automáticas y ahorros con impuestos postergados.

Cuenta IRA

Una Cuenta individual de retiro (IRA, por las siglas en inglés) es un tipo de cuenta de inversión que te ayuda a ahorrar para el retiro y es independiente de tu empleador. Una cuenta IRA tradicional te ofrece ahorros con impuestos postergados y con una cuenta Roth IRA, tus contribuciones se hacen después del cobro de impuestos.

Cuenta de corretaje

Las cuentas de corretaje son cuentas de inversión que puedes abrir con una empresa de corretaje o de inversiones. Estas cuentas ofrecen flexibilidad porque puedes comprar y vender múltiples productos de inversión. Aunque los activos invertidos te pertenecen, aún necesitas al corredor o a la empresa para que efectúe tus compras y ventas.

Cuenta administrada

Las cuentas administradas son cuentas de inversión supervisadas por un administrador profesional de activos. Con las cuentas administradas, puedes dejar más de tus decisiones de inversión en manos del administrador, quien se encargará de estas proactivamente en tu nombre, por una comisión. Los administradores generalmente consideran tus necesidades financieras, metas, tolerancia al riesgo y activos cotizables al tomar estas decisiones.

Tipos de productos de inversión

Los productos en los que eliges invertir pueden depender de una variedad de factores, incluyendo el tipo de cuenta, metas de inversión, activos cotizables, tolerancia al riesgo y el tiempo que te falta para retirarte.

Bonos

Los bonos son préstamos que se hacen a una compañía o a un gobierno. Le prestas dinero al emisor de bonos, con el entendimiento de que se te pagarán intereses, junto con el valor nominal (inversión original) del bono. Los bonos son una inversión de renta fija, lo que significa que los inversionistas pueden esperar pagos recurrentes de ingresos durante el año; generalmente una o dos veces al año. Los bonos se compran a través de una cuenta de corretaje o directamente del gobierno.

Acciones

Una acción básicamente es la participación accionaria de una compañía y se compra o vende en el mercado bursátil. Cuando compras una acción, estás comprando una pequeña parte de las ganancias y activos de esa compañía. Son una forma de ayudar a que, potencialmente, crezcan tus ganancias y se supere el ritmo de la inflación con el tiempo.

Fondos mutuos

Los fondos mutuos son un instrumento de inversión colectiva, administrados por un profesional, que le permite a los inversionistas comprar acciones, bonos u otras inversiones en una sola transacción. Estos fondos siguen una estrategia fija que determina el tipo de inversiones que se incluyen y su nivel de riesgo.

Hay muchos tipos de fondos mutuos. Algunos ofrecen beneficios de diversificación de inversiones, mientras que otros se enfocan en hacer crecer tus inversiones o generar ingresos continuamente.

Fondos accionarios

Un tipo de fondo mutuo que invierte en las acciones de compañías.

Fondo de renta fija

Un tipo de fondo mutuo que paga una tasa fija de rendimiento al invertir en bonos y otras deudas para generar ingresos.

Fondo indexado

Un tipo de fondo mutuo que sigue (refleja) pasivamente un índice, como el S&P 500, en lugar de pagarle a un profesional para que elija y administre las inversiones.

Fondo con fecha objetivo

Generalmente se considera una inversión a largo plazo; un fondo con fecha objetivo busca hacer crecer los activos en un período específico. En el nombre se les asigna el año en que el inversionista planea empezar a utilizar los activos, o acceder al dinero. Por ejemplo, si tienes planeado retirarte en 2030, tu fondo con fecha objetivo tendría “2030” en el nombre. En la mayoría de los casos, el perfil de riesgo se ajustará automáticamente para tornarse más conservador a medida que se acerca la fecha objetivo.

Fondo con riesgo objetivo

Este tipo de fondo busca brindarles a los inversionistas una tasa relativamente estable de exposición al riesgo durante el ciclo del fondo. Por lo general, se les clasifica como “conservador”, “de riesgo moderado”, o “agresivo” de acuerdo con su nivel de exposición.

Inversiones alternativas

Las inversiones alternativas usualmente no entran en ninguna de las categorías convencionales de inversión. Algunos ejemplos de inversiones alternativas incluyen los REIT (fideicomiso de inversiones inmobiliarias), fondos de cobertura, capital privado y la criptomoneda.

Rentas vitalicias

Las rentas vitalicias son un contrato de compra con una compañía de seguros, que puede ayudarte a ahorrar para y generar ingresos durante el retiro. Ofrecen beneficios a largo plazo, como crecimiento con impuestos postergados y protección contra la inflación; también proporcionan una forma de convertir tus ahorros para el retiro en un flujo de ingresos de por vida: es la única inversión que puedes comprar para generar ingresos al estilo de una pensión.

Existen varios tipos de rentas vitalicias. Hay algunas que protegen tus ingresos contra pérdidas, otras te ayudan a ahorrar al ofrecerte una tasa fija de rendimiento durante un período fijo, y otras están vinculadas al rendimiento del mercado para ayudarte a maximizar el potencial de crecimiento de tus fondos. Todas se pueden utilizar para crear un flujo garantizado de ingreso durante el retiro¹.

Rentas vitalicias fijas

Con una renta vitalicia fija, tu dinero gana intereses con una tasa garantizada durante un período fijo, con impuestos postergados. Cuando llegue la hora de recibir los ingresos, puedes optar por recibir una cantidad garantizada o hacer retiros cuando lo desees.

Rentas vitalicias de ingreso

Puedes comprar una renta vitalicia de ingreso con parte de tus ahorros para el retiro y, a cambio, recibir ingresos durante el retiro. Las rentas vitalicias de pagos estructurados son para quienes buscan tener ingresos pronto. Las rentas vitalicias de ingreso postergado son para quienes aún están ahorrando para el retiro y desean pagos garantizados en el futuro.

Rentas vitalicias variables

Las rentas vitalicias variables son una inversión a largo plazo que proporcionan un potencial de crecimiento según el rendimiento del mercado. Tú eliges cómo se invertirá tu dinero y el rendimiento varía según el rendimiento de las inversiones. Las ganancias crecen con impuestos postergados hasta que se retiren².