Matrimonio y dinero: Seis conversaciones que pueden ser de utilidad

Las conversaciones sobre dinero pueden ser difíciles, particularmente entre parejas. Franqueza al hablar de finanzas: un 39% de cónyuges o parejas admiten esconder algunas compras o facturas.

Saber cómo hablar de dinero puede facilitar la conversación sobre el dinero. Ello incluye manejar expectativas realistas y hacerles seguimiento. Estas seis instrucciones de inicio, para considerar antes de casarte o durante el matrimonio o de tener una relación de pareja, pueden ser útiles.

Conversación sobre el dinero No. 1: ¿Qué opinión tienes sobre el dinero, en general?

Cuando tienes una relación de pareja, incorporas a esta tus antecedentes y tu sentir sobre el dinero. Esto es algo que puede generar conflicto, en caso de haber diferencia de opiniones o si no tienes certeza de lo que piensa tu pareja sobre las finanzas. No se trata de tener o no la razón, la meta es asegurarse de que los planes financieros de corto y largo plazo respeten las necesidades de ambas partes. Esta pregunta puede dar pie a esa conversación importante.

“Comienza de a poco”, dice Heather Winston, profesional financiera y directora de productos de Retirement Income Solutions en Principal^®. “Hay que hablar sobre qué significa el dinero para cada uno, cuál ha sido su relación con este a lo largo de sus vidas y cómo toman las decisiones financieras. Es normal sentirse un poco incómodos al principio. Al seguir conversando, esto mejora”.

Conversación sobre el dinero No. 2: ¿Cuáles son tus antecedentes financieros?

¿Alguna vez has tomado una decisión financiera y lo luego has llegado a lamentarlo? No eres la única persona: Un 77% de las personas se lamenta siempre, a menudo o algunas veces, después de tomar una decisión financiera.

Lamentarse (y los compromisos financieros que le acompañen) es solo una parte de nuestra relación con el dinero. Hablar de dinero genera ansiedad y hasta temor en algunas personas. Sin embargo, la transparencia en asuntos de dinero es importante cuando se trata de planificar un futuro financiero juntos. “Evitar hablar del tema no hará que los problemas de dinero desaparezcan” dice Winston. “De hecho, esto puede empeorar la situación. Independientemente de las circunstancias, mientras más pronto se enfrente la realidad, mucho mejor”.

Esto implica dar que el otro conozca sobre deudas, puntuaciones crediticias y, en general, abordar todo con franqueza, incluso lo que haya que lamentar. A partir de ahí, pueden abordar los problemas de base, establecer metas realistas y determinar qué significa el éxito financiero para ustedes como pareja.

Conversación sobre el dinero No. 3: ¿Cómo combinar las finanzas?

Sea cual sea la posición de ambos en cuanto a compartir gastos, convivir juntos, por ejemplo, o pensar en casarse, cuentan con opciones que pueden servir para tomar la decisión que mejor les convenga. Estas pueden incluir:

• Combinar las finanzas al 100%. Ello consistiría en ahorros pasados, nuevos ingresos, herencias y deudas.
• Combinar las finanzas gradualmente. Aportar una parte de los ingresos a sus cuentas individuales y el resto a cuentas compartidas; e ir ajustando las proporciones con el tiempo.
• Continuar con cuentas e ingresos por separado. Algunas parejas dividen las facturas y los gastos a partes iguales o proporcionalmente según el ingreso de cada uno.
• Mantener cuentas separadas, pero abrir una cuenta de cheques conjunta para cubrir los gastos. Cada uno ingresa mensualmente una cantidad fija proporcional según su nivel ingresos.
• Mantener las cuentas por separado y uno es “encargado de los gastos” y el otro el “encargado de ahorrar”. Con esta opción, el “encargado de ahorrar” aparta todo su ingreso neto para las metas a largo plazo mientras que el “encargado de los gastos” decide en qué gastar los fondos.

Conversación sobre el dinero No. 4: ¿Cuál es nuestro presupuesto?

Para muchos un presupuesto puede ser señal de restricciones, pero no tiene por qué ser así. Un presupuesto compartido puede:

• ayudar a ahorrar para el retiro,
• ncluir metas a corto y largo plazo,
• asignar fondos para vivienda, transporte y pago de deudas, en cantidades convenientes para ambos, y
• permitir llevar gastos independientes.

“Las parejas pueden tener problemas de no ser realistas sobre el verdadero costo de algo o cuánto tiempo va a tomar lograr una meta”, dice Winston.

Conversación sobre el dinero No. 5: ¿Cómo compartir responsabilidades financieras?

Esta conversación inicial se combina con las conversaciones sobre presupuestos y cuenta compartidas, y cómo el dividir las responsabilidades se usan las habilidades financieras de cada uno. Por ejemplo, tal vez te gusta hacer listados (e ir marcado lo logrado) y tienes tiempo para atender las gestiones de pago de facturas.

Al conectarte periódicamente, tú y tu pareja puede tener las conversaciones sobre dinero al descubierto, señala Winston. “Al comienzo puede ser difícil hablar sobre gastos y ahorros. Pero, al igual que con cualquier otra habilidad, al hacerlo regularmente, se convierte en un hábito”.

Hacer seguimiento puede ayudar para que te adaptes a las tensiones y oportunidades, como:

• revisar antes hacer una compra importante
• uUn cambio en el flujo de dinero, bueno o malo
• acontecimientos mayores en la vida

Conversación sobre el dinero No. 6: ¿Cómo protegernos financieramente, en caso de que suceda algo?

Hablar de lo que puede pasar también puede ser difícil, pero el objetivo último es protegerte y a tu pareja. “Este tipo de conversaciones no necesariamente resultan agradables”, dice Winston, “pero pensar en las posibles de maneras de enfrentar lo que puede pasar tiene que ser parte de la conversación”.

Algunos temas a incluir pueden ser:

• la designación de beneficiarios en todas las cuentas, incluyendo los planes 401(k).
• plan patrimonial
• seguro de vida y discapacidad