Cuando hablamos de presupuesto, no existe una fórmula única que funcione para todos. Considera los niveles de compromiso, los pros y contras para encontrar tu estrategia.
Presupuestar no se trata solamente de contenerse. Se trata de construir confianza financiera, darte permiso para gastar en lo que importa y, a fin de cuentas, progresar hacia tus metas financieras.
No importa cuál sea tu punto de partida (y el de tus cuentas), un presupuesto intencional y realista puede marcar la diferencia.
Aquí dejamos tres tipos de presupuesto para considerar.
El método 50/30/20 es versátil y sencillo. Implica asignar tu pago mensual (después de impuestos) a tres categorías:
El 50% para productos esenciales, como víveres, facturas, alquiler/hipoteca, pagos de deudas y seguros.
El 30% para gastos en comidas en restaurantes/pedidos de comida y entretenimiento.
El 20% para ahorros personales y metas de inversión.
Para lograrlo, usa una aplicación móvil de presupuesto o una hoja de cálculo para llevar un registro de estas categorías, configura transferencias automáticas a tus ahorros y revisa tu presupuesto trimestralmente. ¿Lo mejor de este método? Su flexibilidad. Algunos meses pudieran requerir leves cambios entre categorías, no te preocupes.
Ventajas
- Es fácil de entender e implementar
- Proporciona pautas de gasto claras
- Permite el disfrute personal mientras ahorras
- Es lo suficientemente flexible como para adaptarse a tus prioridades
Desventajas
- Llevas un registro menos detallado
- Es posible que no funcione para aquellos con ingresos irregulares
- Puede sentirse demasiado amplio para las personas que necesitan una orientación más específica
Tradicionalmente, el presupuesto segmentado significaba dividir físicamente el efectivo en sobres etiquetados. Todavía puedes hacer eso. O para una versión digital, usa aplicaciones de presupuesto y cuentas separadas para visualizar tus gastos de manera similar.
Comienza revisando tus patrones de gastos y creando categorías personalizadas, como víveres, servicios públicos, salir a cenar, entretenimiento, citas de peluquería, entre otros. Luego crea “sobres” y adjudica una asignación mensual para cada uno. Este es tu dinero para gastar.
Este es el truco: Cuando se agota una asignación, dejas de gastar en esa categoría durante el mes. Si realmente debes gastar más en una categoría, saca de otra y toma nota de cualquier ajuste que pueda ser necesario el próximo mes.
Ventajas
- Proporciona límites claros/visuales
- Ayuda a evitar el gasto excesivo
- Crea una alta conciencia de gasto
Desventajas
- Configurar este sistema puede llevar mucho tiempo
- Requiere un seguimiento consistente
- Puede sentirse restrictivo a medida que fluctúan los patrones/necesidades de gasto
Esta estrategia es la más intencional de las tres; implica presupuestar cada dólar.
Enumera tus gastos de la manera más detallada posible: Tu alquiler / hipoteca, servicios públicos, víveres, entretenimiento, cuidado personal, contribuciones de ahorro (por tipo), pagos de deudas, todo. La idea es asignar cada dólar que ingrese en estas categorías, por lo que tus ingresos – gastos = 0.
Para lograrlo, usa una aplicación de presupuesto o una hoja de cálculo para llevar registro de cada decisión financiera. Si gastas menos de lo esperado en algo, reasigna esos fondos a ahorros adicionales o al pago de deudas. Si gastas más de lo esperado, reduce los costos en otros lugares o haz lo que puedas para aumentar tus ganancias.
Este no es fácil. Pero después de unos meses de ajustar los elementos y puntos de referencia, es posible que puedas crear una imagen casi perfecta de tus gastos.
Ventajas
- Seguimiento financiero súper detallado
- Fuerza la toma de decisiones intencional
- Ayuda a evitar molestias innecesarias
- Maximiza la conciencia financiera
Desventajas
- Requiere mucho tiempo
- Requiere un seguimiento consistente y preciso
- Puede sentirse abrumador para los principiantes
- No es flexible
¿Te estás apresurando en tus gastos? Obtén más información sobre el establecimiento de metas y de qué se trata el presupuesto.
Puedes dar vida a estas tres opciones de innumerables maneras. Quizá el primero sea perfecto para ti tal como se describe, tal vez te tomará un poco de ensayo y error encontrar el indicado, o tal vez uses varios métodos a medida que tu vida cambia.
Todo eso es válido. La conciencia financiera que estarás desarrollando puede terminar siendo tan valiosa como cualquier cantidad ahorrada.
¿Qué sigue?
¿Tu presupuesto deja espacio para ahorros adicionales para el retiro? Ingresa a tu cuenta de Principal para modificar tus contribuciones. ¿No tienes una cuenta de retiro patrocinada por tu empleador? Podemos ayudarte a comenzar a ahorrar para el retiro con una cuenta IRA o Roth IRA.
